Як я планую сімейний бюджет

1. 1. Облік витрат і доходів - основа основ
2. 2. Планування - наше все!
3. 3. Складаємо таблицю своїх можливостей
4. 4. Визначаємося з фінансовими цілями
5. 5. Розробляємо фінансову стратегію

Тема фінансової стійкості мене цікавила завжди, але поки було на кого розраховувати, я особливо цим питанням не займалася.

Однак в один момент я раптом виявилася відповідальна не тільки за особисте фінансове благополуччя, а й за забезпечення інших членів моєї невеликої сім'ї.

Маючи за плечима періоди часу, коли грошей не вистачало навіть на хліб, я підійшла до питання вельми педантично. Тому вибачте мене ті, кому мої вишукування здадуться занадто скрупульозними :).

Живучи усвідомленої життям, волею-неволею навчаєшся усвідомлено підходити до будь питань. У тому числі - фінансовим.
Джерело фото: Pixabay

Весь мій досвід говорив про те, що як мінімум треба розуміти, на що йдуть гроші. Але ж цього замало, подумала я. Як мені додати впевненості у своїй фінансовій стабільності? Як мені уникнути долі більшості, які розраховують тільки на допомогу держави і, може бути, дітей?

В голові у мене намалювалися вельми чіткі картинки:

• Я подорожую і зараз, і на пенсії.
• Я можу собі дозволити посидіти в кафе з друзями і зараз, і на пенсії (так-так, ми з подружками років так в 70 сидимо в приємному кафе і обговорюємо останні новини).
• Я можу забезпечити своїм дітям гідну освіту, не сподіваючись на квоту безкоштовних бюджетних місць.
• Живу я не в палаці, але моя затишна квартирка мене дуже радує.
• Машина, що підходить мені за характером, стоїть і чекає, куди ж ми в цей раз ми підем.

Загалом, спантеличилася я дуже серйозно. Вивчивши інформацію по темі, я прийшла до розуміння, що мені потрібен не просто фінансовий план, а ціла стратегія обліку та інвестування сімейних фінансів. Ось що у мене вийшло:

1. Облік витрат і доходів - основа основ

Так. Саме так. Необхідно ВСЕ свої витрати і доходи враховувати. Бажано робити це не в голові, і навіть не в зошиті. Є безліч програм у відкритому доступі.

Особисто я користуюся CashFly. Вона мене повністю влаштовує. Є можливість вести відразу кілька рахунків. Робити переміщення між ними. Отримувати аналітику по кожній статті за будь-який період часу. Загалом, цукерка, а не програма :)

Я сама під себе розробила класифікатор статей витрат і доходів. І ось тут чим детальніше, тим краще. Бо аналізувати великі статті витрат з метою їх оптимізації дуже складно. Я вивела для себе ще одне правило: стаття «Інше» не повинна бути більше від 5% загальних витрат.

Зараз у мене стаття «Інші витрати» займають 2,6% від суми загальних витрат. І це багато! Тому що за рік накопичується дуже навіть пристойна сума. І коли ти не можеш зрозуміти, на що ж вона пішла - стає сумно.

Всі витрати і доходи в програму вносити бажано не рідше одного разу на тиждень. В ідеалі - щодня. Інакше частина загубиться. Я роблю це у вихідні. Протягом тижня всі операції по картах у мене зафіксовані у вигляді СМС, а оплату готівкою я заношу в звичайний блокнот в телефоні.

Так само раз на тиждень я роблю звірку - не упустила чи чого. І якщо фактичні суми не б'ються з сумами за програмою, роблю коригування. Заношу витрата або прихід на цю суму під статтею «ХЗ» в програму (про розшифровку абревіатури краще не питайте)).

2. Планування - наше все!

Маючи на руках аналітику за перший місяць обліку своїх витрат, я приступила до наступного етапу - планування. Ох і помучитися ж я, поки «причесала» під себе файлик з планами. Але результатом задоволена. Уже п'ятий рік мій файл «Бюджет» гарантує мені впевненість, що грошей на все заплановане точно вистачить. І будь-які нерегулярні витрати (наприклад, покупка квитків на літній відпочинок) не вкрадуть мене в мінус.

Планую я на рік. Всі свої витрати і доходи за моїми статтями я розподіляю по кожному місяцю. На початку чергового місяця обов'язково заношу в колонку «Факт»: що насправді вийшло.

Якщо необхідно, подальші помісячні плани я можу трохи скорегувати. Ну і в кінці року - підведення підсумків і знову планування (а як ви думали? :).

(картинка клікабельні)

3. Складаємо таблицю своїх можливостей

Маючи на руках план своїх доходів і витрат за рік, я нарешті змогла оцінити картину по року в цілому. Потрібно мені це було, щоб зрозуміти: скільки в підсумку я можу інвестувати у своє світле майбутнє.

Тут починається найцікавіше. Якщо за підсумками року у мене виходить не дуже радісна картинка, сідаю і думаю - як мені скоротити витрати і збільшити доходи.

Чаклую, шаманів і отримую більше приємну суму до інвестування. До того ж не забувайте, я при будь-яких розкладах мінімум 10% доходу кладу на депозит.

4. Визначаємося з фінансовими цілями

Ну що, настав час і помріяти! Чого ж я хочу? На допомогу знову приходить вміння чаклувати з табличками. Виходить дуже цікавий і протверезний файлик.

Я розписую по роках свій вік і вік своїх дітей. Так само по роках прописую великі фінансові цілі. Наприклад, оплата вищої освіти моїх дівчаток. Молодшій і рочки не було, а я вже знала, в якому році і яка сума мені знадобиться для її навчання.

Найголовніше (для мене, принаймні) - я запланувала, який пасивний дохід з якого року я хочу отримувати. Ось так. Навіть страшно стало - все так серйозно. І життя, по роках розписана, вже не здається нескінченною.

5. Розробляємо фінансову стратегію

Далі можна було б засумувати або пуститися у всі тяжкі, вкладаючи гроші в акції або в нерухомість, або в інші привабливі фінансові інструменти. Маючи досвід і того, і іншого я зрозуміла, що не є професіоналом в питаннях інвестицій.

Так, я грала на біржі. Купувала паї ПІФів. Вкладала в нерухомість. Тримала гроші просто на рахунку в банку. Але жоден з цих інструментів не гарантував мені досягнення моїх фінансових хотелок.

Не мудруючи лукаво, я стала збирати інформацію. Спілкування з колегами. Книги. Форуми. Рекомендації. Зрештою я вибрала для себе компанію, де оплатила розробку фінансового плану. Виявилося, це цілком по кишені.

Не буду детально описувати, як проходила моя робота з фінансовим консультантом. Скажу тільки, що зараз я інвестую гроші згідно розробленої стратегії, що враховує моє ставлення до ризику. Раз на рік я замовляю балансування фінансового плану. Я дуже детально вивчила інформацію про рекомендованих інструментах. І дисципліновано дотримуюся плану.

Напевно, це сама неконкретний частина моєї статті. Але тут я не хотіла б писати дуже докладно, тема досить специфічна, і я в ній не дуже розбираюся. Хоча з задоволенням відповім на питання і розповім в деталях.

Якщо дочитали до кінця - ура! Значить, або тема цікава, або написала я все-таки не дуже нудно :).

Я буду рада, якщо мій досвід виявиться кому-то корисним.

PS: У лютому-березні цього року я пройшла курс з особистих фінансів у Лери Кузеевой. Незважаючи на те, що я давно привела свої фінансові питання в порядок, курс виявився вельми корисним. Я заново глянула на фінансові цілі, додала конкретики і знайшла досить корисних ідей для збільшення доходів. Дуже рекомендую. А зараз я беру участь в тестуванні нового курсу Лери з інвестицій. Курс виходить дуже «смачним».

саморозвиток # гроші